So erhalten Sie 2022 einen großen Kredit

Die Aufnahme eines großen Kredits mit einem obligatorischen Geschäftsansatz ist nicht so schwierig. Hauptsache der Kreditnehmer sollte mit Einkommen, Kreditsicherheit und Bonität alles in Ordnung haben. Banken und andere Finanzinstitute sind bereit, der Bevölkerung im Jahr 2022 Kredite zu gewähren, weil sie mit den Zinsen, die der Kunde zu viel zahlt, gutes Geld verdienen. Wir sagen Ihnen, welche Kreditbeträge in unserem Land genehmigt werden, die wichtigsten Anforderungen an Kreditnehmer und Quellen, wo Sie Geld bekommen können. Wir veröffentlichen Anleitungen, wie man einen großen Kredit bekommt.

Bedingungen für die Erlangung eines großen Darlehens

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erhalt eines großen Kredits

1. Analysieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Der Kreditgeber wird dies auf jeden Fall für den Kunden tun, aber Sie möchten auch wissen, ob es eine Chance gibt, mit einem großen Kredit zu rechnen? Das Rating des Kreditnehmers ist eine offene Information und jeder kann sich zweimal im Jahr kostenlos über sich informieren. Das Rating basiert auf der Kredithistorie. Ein Finanzdossier über jeden, der in den letzten Jahren mindestens einmal Geld von Kreditinstituten in unserem Land genommen hat, wird von Kreditauskunfteien (BKI) geführt.

In unserem Land gibt es acht große BCIs (Liste auf der Website der Zentralbank). Um herauszufinden, wo Ihre Kredithistorie gespeichert ist, gehen Sie zum State Services-Portal. Im Bereich „Steuern und Finanzen“ gibt es einen Unterpunkt „Informationen zu Auskunfteien“. Holen Sie sich elektronische Dienste und innerhalb eines Tages (normalerweise in ein paar Stunden) wird die Antwort auf dem persönlichen Konto des Portals eingehen.

Holen Sie sich eine Liste mit Kontakten und Webadressen des BKI. Gehen Sie, registrieren Sie sich (Sie können sich über die staatlichen Dienste authentifizieren) und sehen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit an. Es ist kostenlos und hat keine Begrenzung der Anzahl der Anfragen. 

Im Jahr 2022 hat Unser Land eine einzige Skala von 1 bis 999 Punkten eingeführt. Aber das BKI interpretiert die Punkte auf seine Weise. Beispielsweise hat das NBKI-Büro eine hohe Bewertung von 594 bis 903 Punkten, während Equifax eine Bewertung von 809 bis 896 hat.

Wir veröffentlichen eine Tabelle mit den arithmetischen Mittelwerten der Büros.

Eine Bewertung ist keine 100%ige Garantie für Zustimmung oder Ablehnung. Die Bank wird es verwenden (Sie müssen Ihr Ergebnis nicht vorlegen, die Institution selbst sendet eine Anfrage an das CBI), verwendet aber auch ihre eigenen Bewertungsinstrumente – Kreditnehmerbewertungen.

Die Bewertung wird beeinflusst von:

• Schuldenlast (wie viel Sie anderen Banken schulden);
• Kredithistorie und überfällige Zahlungen für die letzten sieben Jahre;
• an Sammler verkaufte Schulden;
• Forderungseintreibung durch das Gericht (Wohnungs- und Kommunalwirtschaft, Unterhalt, Schadensersatz).

Machen wir ein Porträt einer Person mit einer idealen Bewertung: In den letzten sieben Jahren hat er 3-5 Kredite aufgenommen und abgeschlossen, alles pünktlich und ohne Verzögerung bezahlt, aber nicht vorzeitig ausgezahlt, jetzt hat er praktisch keine Schulden oder gar keine. Ein solcher Kreditnehmer kann einen großen Kredit aufnehmen. Aber es ist auch wichtig, die Anforderungen der Bank zu erfüllen.

2. Informieren Sie sich über die Anforderungen der Bank an den Kreditnehmer

Wir haben die Angebote großer Banken analysiert und veröffentlichen das „arithmetische Mittel“-Porträt des idealen Kunden.

• Über 22 Jahre alt.
• Die Altersobergrenze liegt bei 65-70 Jahren am Ende der Kreditlaufzeit.
• Als Bürger der Föderation gibt es eine Registrierung (propiska).
• Seit mehr als 6 Monaten offiziell in einem großen Unternehmen beschäftigt.
• Hat 1 Jahr Berufserfahrung.
• Gute Position (Vorgesetzter).
• Hohes Einkommen (monatliche Zahlung beträgt nicht mehr als 50 % des Gehalts).
• Mit einer Kredithistorie (früher Kredite aufgenommen und erfolgreich abgeschlossen).
• Kunde der Gehaltsbank.

3. Anwenden

Die Kreditzusage dauert im Jahr 2022 weniger als eine Stunde. In dieser Phase reichen Sie einen kurzen Fragebogen bei der Bank ein (über die Website, telefonisch oder persönlich), nennen den gewünschten Betrag und erhalten eine Antwort. Der Betrag kann geringer als erforderlich bewilligt werden. Im Folgenden finden Sie Möglichkeiten, mehr zu erhalten.

Wenn Sie sich Ihre Bonität und Historie angesehen haben und feststellen, dass Sie durchschnittliche Indikatoren haben, gab es Verzögerungen, dann riskieren Sie zu diesem Zeitpunkt keine Massensendungen von Anträgen an Banken. Alle Ihre Geldforderungen werden im BKI erfasst. Banken werden etwa so denken: „Dieser Kunde bittet verdächtig oft um Geld, aber was ist, wenn er viele Kredite auf einmal aufnehmen möchte, wird er sie bezahlen können?“

Daher ist es besser, eine oder zwei Banken zu wählen, die Ihnen am treuesten sind. Wo Sie eine Kreditkarte hatten, Kaution hatten oder Lohnabrechnungskunde sind. Warten Sie zuerst auf ihre Antwort und wenn er nicht zu Ihnen passt, senden Sie Bewerbungen an andere.

4. Dokumente sammeln

Vor der endgültigen Genehmigung des Kredits müssen Sie eine Reihe von Dokumenten an die Bank senden. Mit nur einem Pass bekommt man keinen großen Kredit.

Basisdokumente. In erster Linie der Originalpass der Föderation. Wenn Sie einen Antrag für einen größeren Betrag in Betracht ziehen, wird der Kreditgeber wahrscheinlich ein zweites Dokument verlangen – SNILS, Reisepass, Führerschein.

Finanzunterlagen. Am treuesten sind diejenigen, die eine 2-NDFL-Bescheinigung über das Arbeitseinkommen vorlegen. Sie können es in der Buchhaltung anfordern oder in Ihrem persönlichen Konto auf der Website des Steuerdienstes – des Föderalen Steuerdienstes der Föderation – herunterladen. Allerdings vereinbaren Banken häufig eine Gewinn- und Verlustrechnung in Form eines Bank- oder Kontoauszugs auf Ihren Namen.

Andere. Sie werden gebeten, Ihre Beschäftigung und Berufserfahrung mit einem Auszug aus der Pensionskasse – der Pensionskasse des Bundes – zu bestätigen. Es kann online über die staatlichen Dienste bezogen werden und Kopien der Seiten des Arbeitsbuchs beifügen.

5. Warten Sie auf die Genehmigung und erhalten Sie einen Kredit

Die Entscheidung, große Kredite zu vergeben, dauert bei Banken länger als bei gewöhnlichen Krediten. Die Freigabe erfolgt durch mehrere Mitarbeiter und Abteilungen. Allerdings sind die Bankdienstleistungen in unserem Land jetzt sehr kundenorientiert, sodass das Finanzinstitut die Antwort nicht verzögern wird. Nach Einreichung der Unterlagen erfolgt die Genehmigung in der Regel in ein bis drei Tagen.

6. HalbчHolen Sie sich Geld und machen Sie sich bereit für die erste Zahlung

Die Bank überweist den Betrag auf Ihr Konto, von wo aus Sie ihn auf die Karte überweisen können. Auch eine Bargeldabhebung in der Filiale ist möglich. Oder sogar Lieferung per Abholung zu Ihnen nach Hause, ins Büro. Vergessen Sie nicht, anzugeben, wann die erste Kreditrate laut Zeitplan fällig ist. Es ist möglich, dass bereits in diesem Monat.

Wo bekommt man einen großen kredit

1. Bank

Die klassische Quelle, um einen großen Kredit aufzunehmen. Finanzinstitute stellen verschiedene Anforderungen und Bedingungen für einen Kredit. Große Banken schauen streng auf Bewerber. Kleinere können einen höheren Prozentsatz vergeben, aber den Kredit genehmigen.

2. Pfandhaus

Das Pfandleihhaus nimmt Goldschmuck, Autos, Uhren oder wertvolle Geräte als Pfand entgegen. Sie können keine Wohnungen nehmen. Der Betrag wird auf der Grundlage der Produktkosten berechnet. Dementsprechend müssen Sie eine große Menge Gold oder andere Wertgegenstände abgeben, damit Sie 1 Rubel erhalten. Außerdem arbeiten nicht alle Pfandhäuser mit teurem Schmuck.

3. Genossenschaften

Der vollständige Name lautet Credit Consumer Cooperatives (CPC). Ein Merkmal der Arbeit sind Mitgliedsbeiträge, die zusätzlich zu den Zinsen gezahlt werden. Bitte beachten Sie, dass in einigen Fällen auch bei vorzeitiger Rückzahlung Mitgliedsbeiträge für die gesamte Leihfrist zu entrichten sind. Diese Beiträge sind im Zahlungsplan oder in den Satzungsdokumenten der Genossenschaft angegeben. Und wenn Sie einen Kredit für fünf Jahre aufgenommen, ihn aber nach anderthalb Jahren zurückgezahlt haben, dann werden Ihnen die Zinsen neu berechnet und es fallen 60 Monate Mitgliedsbeitrag an. 

4. Investoren

Sie können sich auch Gelder gegen Zinsen von Privatpersonen leihen. Die Hauptsache ist, sich mit dem Kreditgeber auf die Konditionen zu einigen und diese zu dokumentieren. Denken Sie daran, dass es privaten Investoren verboten ist, Wohnungen von Einzelpersonen als Sicherheit zu nehmen – diese Art der Sicherheit ist nur für Einzelunternehmer oder GmbHs.

Wo genau wird kein großer Kredit geben

Mikrokreditorganisationen (alias „schnelles Geld“, „Zahltagdarlehen“, MFIs) haben in der Regel ein Limit in Bezug auf die Höhe der Gesamtkreditkosten (TCP). Beispielsweise kann ein MFI einem Kreditnehmer nicht mehr als 30 Rubel ausgeben.

Welche Beträge können gegeben werden

– Die maximale Höhe des bewilligten Betrags hängt zunächst von der Art der Kreditvergabe ab. Handelt es sich um die Ausgabe von grundpfandgesichertem Geld, beispielsweise einer Wohnung oder einem Auto, so wird der Höchstbetrag aus dem Wert der Immobilie berechnet. Gesicherte Kredite werden in der Regel von kleinen Banken vergeben, unter deren Kunden es keinen ständigen Strom von Kreditnehmern mit hohem offiziellen Einkommen gibt, – sagt ein Finanzexperte, Leiter der Assistance Group Alexej Lashko.

Bei einem besicherten Darlehen kalkulieren die meisten den Höchstbetrag mit 40-60 % des Immobilienwertes. Aber der Immobilienmarkt verändert sich ständig, weshalb Sie von der Bank am Ende nicht die erwartete Summe bekommen können. Einige Banken geben Beträge bis zu 30 Millionen Rubel aus, die durch Immobilien, zum Beispiel Häuser, gesichert sind. 

Bei einem gesicherten Darlehen müssen Sie auch Ihr Einkommen nachweisen.

Wenn keine Sicherheiten vorhanden sind, werden Einkommenshöhe, Kreditbelastung und andere Faktoren berücksichtigt.

— Eines der wichtigen Kriterien ist das Vorhandensein eines Gehaltsprojekts unter Verwendung eines Kreditorenkontos und einer Ausgabenposition. Wenn Sie beispielsweise jeden Monat etwa 50 Rubel für Restaurants ausgeben, wird Ihnen wahrscheinlich ein größeres Kreditlimit ohne Sicherheiten gewährt. Payroll-Projekte spielen dem Kunden in die Hände, insbesondere wenn er Mitarbeiter einer großen Organisation ist. In diesem Fall haben Sie alle Chancen, bis zu 500 Rubel ohne Einkommensbestätigung und Sicherheiten zu erhalten, – fügt hinzu Alexej Lashko.

Um einen großen Kredit aufzunehmen, ist die Kredithistorie sehr wichtig. Wenn Sie wiederholt Verzögerungen für einen Zeitraum von höchstens 7 Tagen zugelassen haben, wird die Bank dies als technische Overlays abschreiben. Aber wenn Sie in den letzten ein oder zwei Jahren bis zu 30 Werktage überfällig waren, wird Ihnen wahrscheinlich ein gesichertes Darlehen angeboten. Bei vielen Verzögerungen in der Vorgeschichte über einen Zeitraum von mehr als 60 Arbeitstagen kann ein Kredit nur gegen dingliche Sicherheit aufgenommen werden. 

Wenn Sie mit dem genehmigten Betrag nicht zufrieden sind, können Sie ihn erhöhen. Dies kann auf folgende Weise erfolgen:

1. Steigerung des Einkommens. Zusätzliches Einkommen impliziert die Beteiligung eines Bürgen mit einem stabilen offiziellen oder bedingt offiziellen Einkommen am Transaktionsprozess;
2. Verpfändung von Eigentum. Mit zusätzlichen Sicherheiten kann sich der Betrag vom Kreditgeber deutlich erhöhen.

Banken können sich anders verhalten: Manche stellen ihre eigenen Bedingungen und erwarten, dass der Kunde sie bedingungslos akzeptiert. Andere sind loyaler und verhandeln mit dem Kreditnehmer. Solche Banken können die Konditionen wochenlang verbessern, wenn man nach und nach Sicherheiten und neue Bürgen hinzufügt. Dadurch erhalten Sie zwar die erwarteten Konditionen, aber nicht so schnell wie bei der Bewilligung eines „harten“ Betrags ohne Sicherheiten. 

– Verhandlungen mit einer Bank sind nur dann möglich, wenn Sie ein Großkunde sind und die Bank selbst an einer Zusammenarbeit mit Ihnen interessiert ist. In einer solchen Situation können Sie Ihre eigenen Bedingungen vorbringen und höchstwahrscheinlich werden die Mitarbeiter des Finanzinstituts diese akzeptieren oder eine bequeme Alternative anbieten, bemerkt der Experte.

Die maximale Kreditsumme ist gesetzlich begrenzt. Die Zentralbank unseres Landes legt die maximalen Gesamtkreditkosten (TCC) für jede Art von Kredit fest. Diese Kosten sollten alle zusätzlichen Dienstleistungen beinhalten, einschließlich Versicherung und andere.

Der Indikator ist in Begriffe und Beträge unterteilt. Die Gesamtkosten des Darlehens werden den folgenden Kategorien zugeordnet:

• besicherte Kreditvergabe;
• unbesicherte Kreditvergabe;
• Hypothek;
• Autokredit usw.

Die Zentralbank veröffentlicht aktuelle Informationen in einem speziellen Abschnitt ihrer Website. Es wird regelmäßig aktualisiert – bis zu fünf Mal im Jahr.

Beliebte Fragen und Antworten

Fragen beantwortet ein Finanzexperte, Leiter der Assistance Group of Companies Alexej Lashko.