OSAGO-Tarife im Jahr 2022

Das Hauptziel der OSAGO-Reform besteht darin, den Preis der Police fairer zu gestalten. Jetzt zahlt jeder plus/minus das gleiche. Es gibt nur fünf Faktoren, die die Kosten beeinflussen: Zulassungsregion, Motorleistung, Alter des Fahrers, seine Fahrerfahrung und wie oft er in einen Unfall verwickelt ist.

Diese Faktoren haben sich seit 2003 nicht verändert. Und in dieser Zeit hat sich viel verändert. Am wichtigsten ist, dass Versicherer Statistiken gesammelt haben und Big-Data-Systeme nutzen können. Das heißt, die Kosten der Police an das tatsächliche Risiko eines bestimmten Fahrers zu binden, der in einen Unfall gerät. Damit rücksichtslose Fahrer mehr für die Police bezahlen und vorsichtige Fahrer weniger.

Hauptänderungen in den OSAGO-Tarifen

Es wäre falsch, das gesamte System zu übernehmen und sofort zu ändern. Dann würden sich die Kosten der Police dramatisch ändern. Deshalb tut die Zentralbank alles nach und nach. Insbesondere erweitern sie sukzessive den Tarifkorridor. In den letzten Jahren hat es sowohl nach oben als auch nach unten um 30% zugenommen.

„Die Bank unseres Landes plant, den OSAGO-Tarifkorridor zu erweitern, damit Versicherungsunternehmen einen niedrigeren Tarif für vorsichtige Fahrer und einen höheren Tarif für diejenigen festlegen können, die riskant fahren und gegen Verkehrsregeln verstoßen“, sagte die Zentralbank in einer Erklärung.

Jetzt ist der minimale Basis-OSAGO-Tarif für Einzelpersonen 2224 Rubel, und das Maximum ist 5980 Rubel. Für juristische Personen und Taxifahrer mit Lizenz gelten deren Tarife.

– Aufgrund der hohen Unfallrate, eines erheblichen Unterschieds zwischen dem Fahrerniveau und einer erheblichen Unterschätzung der Tarife ist die größte Erweiterung des Korridors für Taxis vorgesehen. Ein breiterer Korridor wird es dem Rubel ermöglichen, undisziplinierte Taxifahrer effektiv zu beeinflussen und den Tarif für vorsichtige Fahrer zu senken, erklärte der Pressedienst der Zentralbank.

Basisrate und MTPL-Tarifkorridor im Jahr 2022 (RUB)*:

OSAGO-Tarifkorridor unter Berücksichtigung des Regionalkoeffizienten in Moskau im Jahr 2022 (Rubel):

Was hat sich im OSAGO-System im Jahr 2021 geändert

• Sie hoben das Arbeitsverbot der elektronischen OSAGO-Vereinbarung am Tag des Abschlusses auf (zuvor musste 72 Stunden gewartet werden). Die Versicherer haben jedoch das Recht zu entscheiden, welche Frist sie setzen.
• Sie können den Autoversicherungsvertrag (in der Testphase) aus der Ferne kündigen oder anpassen.
• Der Verkauf von Policen ist unabhängig von der bestandenen technischen Prüfung – er gilt nur für Privatpersonen.

Was hat sich im OSAGO-System im Jahr 2022 geändert

• Seit dem 1. April sind neue Bonus-Malus-Koeffizienten erschienen – KBM. Sie werden benötigt, um Autofahrer zum unfallfreien Fahren anzuregen. Und umgekehrt: Für häufige (selbstverschuldete) Unfallbeteiligte werden die Policen teurer. Im Jahr 2022 sank der Mindestkoeffizient, mit dem die Höhe der Versicherungsprämie berechnet wird (dh die OSAGO-Preise), von 0,5 auf 0,46. Das heißt, jetzt beträgt der maximale Rabatt für die Police 54%. Es wird an diejenigen vergeben, die zehn oder mehr Jahre lang Unfälle vermieden haben. Pech für die Verursacher von Autounfällen. Für sie wurde der maximale Koeffizient erhöht: auf 3,92 (vorher 2,45). Die neuen Koeffizienten gelten bis zum 31. März 2023.
• Aktualisierte Anleitungen für Autoteile. Sie berechnen die Höhe der Entschädigung. Die Preise sind in den letzten Jahren sprunghaft gestiegen, daher berücksichtigen die Dokumente dies.

Welche Faktoren beeinflussen den Preis von OSAGO

Es gibt ziemlich viele von ihnen. Sie sind klar und verständlich. Es gibt ganze Koeffiziententabellen³. Zum Beispiel nach Zulassungsregion, Fahrzeugleistung oder Alter des Fahrers. Gleichzeitig wurde ein Teil der personenbezogenen Faktoren zur Bestimmung des Basiszinssatzes an die Versicherungsunternehmen selbst abgegeben. Sie wurden nur offen diskriminierend verboten: zum Beispiel nach Nationalität oder Religion.

– Es macht keinen Sinn, über die genaue Liste der Faktoren zu sprechen, die verwendet werden. Aber die Beispiele, die wir von ausländischen Kollegen gesehen haben, kommen mir in den Sinn. Dies ist die Betriebszeit des Autos und die Nutzungshäufigkeit. Bei der Verwendung von Telematik können Sie den Fahrstil eines Autofahrers sehen. Indirekte Faktoren – die Anwesenheit einer Familie des Autobesitzers und anderer Vermögensgegenstände. Dies deutet meist auf eine eher zurückhaltende Fahrweise hin. Stellvertretender Vorsitzender der Zentralbank Vladimir Chistyukhin.

Werden OSAGO-Policen im Preis steigen?

Die Zentralbank hält die aktuellen Tarife für ausgewogen. Jetzt sind sie nicht nur vom ausgewiesenen Korridor betroffen, sondern auch von Versicherungsunternehmen. Allerdings dürften die Preise nicht steigen. Der Markt ist sehr umkämpft. Es wird um gute Fahrer gekämpft.

Um eine Überbewertung zu vermeiden, haben die Versicherungsunternehmen jedoch eine Obergrenze für die Kosten einer Police festgelegt. Nach diesen Regeln darf der Preis von OSAGO den Basispreis unter Berücksichtigung der Region nicht um mehr als das Dreifache übersteigen. Wenn Sie beispielsweise in Moskau leben (wo der Regionalkoeffizient 1,8 beträgt) und der Versicherer den Basistarif für Sie mit 5000 Rubel berechnet hat, betragen die Höchstkosten der Police für Sie 4140 Rubel (5000 x 1,8, 0,46 x 3,92). Und wenn Sie im Gegenteil häufig an einem Unfall mit einem maximalen KBM (5000) schuld sind, beträgt die Berechnung 1,8 x 3,92 x 35 = XNUMX Rubel.

Bitte beachten Sie, dass die Versicherer auch das Alter und die Fahrerfahrung des Fahrers berücksichtigen, sodass die Berechnungen in Ihrem Fall anders ausfallen können.

Welche anderen Quoten werden sich ändern

Zuvor hatte die Zentralbank Änderungen an anderen bestehenden Koeffizienten vorgenommen. Insbesondere nach Alter und Fahrpraxis. Kleine Anpassungen, basierend auf Statistiken, waren für alle Altersgruppen. Insgesamt werden Autofahrer im neuen System je nach Alter und Fahrpraxis in 58 Kategorien eingeteilt.

Gleichzeitig wurde der Regionalkoeffizient noch nicht angetastet. Es war geplant, sie in der nächsten Reformstufe im Jahr 2022 abzuschaffen. Wie sich auf Basis von Langzeitstatistiken herausstellte, wirkt sich der Wohnort auf den Grad der Gefährdung aus, wenn ja, dann nur indirekt. Die persönlichen Qualitäten des Fahrers spielen eine viel größere Rolle. Aber es wird schwierig sein, das derzeitige System schnell aufzugeben. Ob die regionale Bindung aufgrund der instabilen Wirtschaftslage 2022 aufgehoben wird, ist noch offen.

„Wir werden uns vorsichtig und schrittweise von diesen Koeffizienten entfernen“, erklärte er. Wladimir Tschistjuchin.

Ihm zufolge ist dies notwendig, um starke Kostenschwankungen zu vermeiden. Nach der Abschaffung des regionalen Koeffizienten wird der Preis der Police im Durchschnitt für Einwohner derjenigen Regionen sinken, in denen dieser Koeffizient hoch ist. Und es wird im Gegenteil für die Bewohner der Regionen zunehmen, in denen es niedrig ist. Denken Sie daran, dass der maximale regionale Koeffizient jetzt 1,88 beträgt; das Minimum ist 0,68.

Neue Inspektionsregeln im Jahr 2022

Um OSAGO zu kaufen, müssen Sie keine Diagnosekarte mehr vorzeigen. Dies gilt jedoch nur für den privaten Verkehr – Einzelpersonen. Dies liegt daran, dass die technischen Kontrollstellen in unserem Land nicht überall richtig funktionieren. Hinzu kommt, dass die Unfälle aufgrund des fehlerhaften Zustands von Autos an der Gesamtzahl der Unfälle nur einen mageren Prozentsatz ausmachen (0,1 % laut Verkehrspolizei).

Jetzt haben die Versicherungsunternehmen jedoch das Recht, Policen teurer an diejenigen Autobesitzer zu verkaufen, die die Inspektion nicht bestanden haben. Gleichzeitig entbindet die Gesetzeserleichterung nicht von der Verpflichtung, das Verfahren trotzdem zu durchlaufen. Ab dem 1. März 2022 beträgt die Geldstrafe für das Fahren eines Autos, das die Inspektion nicht bestanden hat, 2000 Rubel (vorher maximal 800 Rubel). Darüber hinaus können Kameras es ausschreiben.

Beliebte Fragen und Antworten

Quellen von

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495