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Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und können nichts sparen? Oder sich im Gegenteil nichts mehr erlauben, obwohl es die Mittel erlauben? Möglicherweise haben Sie dieses Verhalten von Ihren Eltern geerbt. Wie wird man den finanziellen «Fluch» der Familie los? Hier ist, was Finanzplaner raten.
Marketer und Social-Media-Beraterin Maria M. glaubte, in einer armen Familie aufgewachsen zu sein. Ihre Mutter, eine Hausfrau, verwaltete das Familienbudget äußerst sparsam und gab praktisch kein Geld für etwas anderes als Lebensmittel- und Stromrechnungen aus. Zu den Familienaktivitäten gehörten Spaziergänge in Stadtparks und Ausflüge in Geburtstagscafés.
Erst nach dem Universitätsabschluss erfuhr Maria, dass ihr Vater, ein Software-Ingenieur, gutes Geld verdiente. Warum war Mutter so geizig? Der Grund war ihre eigene ärmliche Kindheit im Dorf: Eine große Familie konnte kaum über die Runden kommen. Das Gefühl des ständigen Geldmangels begleitete sie ein Leben lang und sie gab ihre Erfahrungen an ihre Tochter weiter.
„Ich schränke das Budget stark ein“, gibt Maria zu. Sie mag zwar im großen Stil leben, aber der Gedanke, die Mindestausgaben zu überschreiten, macht ihr Angst: „Ich fühle eine seltsame Mischung aus Entsetzen und manischem Entzücken und kann mich nicht entscheiden.“ Maria isst weiterhin Tiefkühl-Fertiggerichte, traut sich nicht, ihre Garderobe aufzufrischen und einen neuen Computer zu kaufen.
Ihre Geld-DNA
Maria wurde von ihrer Mutter mit übertriebener Genügsamkeit «infiziert» und wiederholt das gleiche Verhaltensmuster, in dem sie aufgewachsen ist. Viele von uns tun dasselbe und erkennen nicht, dass wir innerhalb eines Verhaltensklischees agieren.
„Unsere Forschung zeigt, dass die Einstellungen, die wir in der Kindheit gegenüber Geld erleben, unsere finanziellen Entscheidungen im späteren Leben beeinflussen“, sagt Edward Horowitz, Psychologe an der Creighton University (Omaha).
Die Eindrücke von Kindern zum Umgang mit Geld wirken sich auf unterschiedliche Weise auf uns aus. Wenn Sie Ihre Finanzen klug verwalten, so viel wie möglich ausgeben und Ihre Schulden pünktlich abzahlen, können Sie dies auf die von Ihren Eltern geerbten guten Geldgewohnheiten zurückführen. Wenn Sie dazu neigen, finanzielle Fehler zu machen, vermeiden Sie es, ein Budget zu führen und Bankkonten im Auge zu behalten, können Ihre Mutter und Ihr Vater der Grund sein.
Unsere Umwelt prägt nicht nur unsere finanziellen Gewohnheiten, auch die Genetik spielt eine Rolle.
„Kinder lernen von bestehenden Modellen. Wir ahmen das Verhalten unserer Eltern nach, erklärt Brad Klontz, Psychologe an der Creighton University. „Wir erinnern uns vielleicht nicht an die spezifische Einstellung der Eltern zum Geld, aber auf einer unbewussten Ebene sind Kinder sehr empfänglich und übernehmen das elterliche Modell.“
Die Umwelt prägt nicht nur unsere finanziellen Gewohnheiten, auch die Genetik spielt eine Rolle. Eine 2015 im Journal of Finance veröffentlichte Studie ergab, dass Menschen mit einer Variante eines bestimmten Gens in Verbindung mit einer finanziellen Bildung bessere finanzielle Entscheidungen treffen als gebildete Menschen ohne diese Genvariante.
Das Journal of Political Economy veröffentlichte eine weitere Studie: Unsere Einstellung zum Sparen hängt zu einem Drittel von der Genetik ab. Eine weitere Studie wurde an der Universität von Edinburgh durchgeführt – sie enthüllte die genetische Natur der Fähigkeit zur Selbstkontrolle. Dies kann ein Schlüsselfaktor bei der Bestimmung unseres Verlangens nach außer Kontrolle geratenen Ausgaben sein.
Loswerden des erblichen Modells
Wir können unsere Gene nicht ändern, aber wir können lernen, schlechte finanzielle Gewohnheiten zu erkennen, die durch unsere elterlichen Muster auferlegt werden. Hier ist ein fertiger Drei-Schritte-Plan, um sich vom finanziellen Fluch der Familie zu befreien.
Schritt 1: Achten Sie auf die Verbindung
Überlegen Sie, wie Ihre Eltern Ihre Beziehung zu Geld beeinflusst haben. Beantworten Sie ein paar Fragen:
Welche drei Grundsätze zum Thema Geld haben Sie von Ihren Eltern gelernt?
Was ist Ihre früheste Erinnerung an Geld?
Was ist die schmerzhafteste Erinnerung an Geld?
Wovor hast du momentan finanziell am meisten Angst?
„Antworten auf diese Fragen können tief verborgene Muster aufdecken“, erklärt Prof. Klontz. — Wenn deine Eltern zum Beispiel nie über Finanzen gesprochen haben, könntest du entscheiden, dass Geld im Leben nicht wichtig ist. Kinder, die mit verschwenderischen Eltern aufgewachsen sind, laufen Gefahr, den Glauben zu erben, dass der Kauf von Dingen sie glücklich macht. Solche Leute benutzen Geld als emotionales Pflaster für die Probleme des Lebens.»
Indem wir das Verhalten von Angehörigen mit unserem eigenen vergleichen, eröffnen wir eine einzigartige Möglichkeit, das etablierte Modell positiv zu verändern. „Wenn man merkt, dass man das Drehbuch seiner Eltern oder gar Großeltern spielt, kann das eine echte Offenbarung sein“, sagt Klontz. — Viele machen sich Vorwürfe, dass sie über ihre Verhältnisse leben und nichts sparen können. Sie denken, sie stecken in finanziellen Schwierigkeiten, weil sie verrückt, faul oder dumm sind.»
Wenn Sie erkennen, dass Ihre Probleme in der Vergangenheit verwurzelt sind, haben Sie die Chance, sich selbst zu vergeben und bessere Gewohnheiten zu entwickeln.
Schritt 2: Tauchen Sie ein in die Untersuchung
Sobald du herausgefunden hast, dass deine Eltern schlechte Geldgewohnheiten an dich weitergegeben haben, solltest du untersuchen, warum sie sie entwickelt haben. Sprechen Sie mit ihnen über ihre Kindheit, fragen Sie, was ihre Eltern ihnen über Geld beigebracht haben.
„Viele von uns wiederholen Drehbücher von Generation zu Generation“, sagt Klontz. „Indem Sie erkennen, dass Sie die Rolle eines anderen Schauspielers in einem abgedroschenen Stück spielen, können Sie das Drehbuch für sich und zukünftige Generationen neu schreiben.“
Klontz konnte das Familienskript umschreiben. Zu Beginn seiner Karriere hatte er nach einer erfolglosen riskanten Investition in eines der Start-ups der 2000er Jahre ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten. Seine Mutter ging immer sorgsam mit Geld um und ging nie Risiken ein.
Klontz beschloss, nach der Finanzgeschichte der Familie zu fragen, um seine Vorliebe für riskante Operationen zu verstehen. Es stellte sich heraus, dass sein Großvater während der Weltwirtschaftskrise seine Ersparnisse verlor und seitdem den Banken nicht traute und das ganze Geld in einen Schrank auf dem Dachboden legte.
„Diese Geschichte hat mir geholfen zu verstehen, warum meine Mutter eine so ehrfürchtige Einstellung zu Geld hat. Und ich habe mein Verhalten verstanden. Ich dachte, dass die Angst vor der Familie uns in die Armut führt, also ging ich ins andere Extrem und entschied mich für eine riskante Investition, die zu meinem Ruin führte.
Das Verständnis der Familiengeschichte half Klontz, weniger riskante Anlagetaktiken zu entwickeln und erfolgreich zu sein.
Schritt 3: Reflash-Gewohnheiten
Nehmen wir an, dass Eltern glaubten, dass alle reichen Leute gemein sind, also ist es schlecht, viel Geld zu haben. Sie sind erwachsen geworden und können nicht mehr sparen, weil Sie alles ausgeben, was Sie verdienen. Fragen Sie sich zuerst, warum Sie diese Gewohnheit entwickelt haben. Vielleicht verurteilten die Eltern die glücklicheren Nachbarn und versuchten, ihre eigene Armut zu rationalisieren.
Überlege dann, wie wahr die Aussage deiner Eltern ist. Sie können so denken: „Einige reiche Leute sind gierig, aber viele erfolgreiche Geschäftsleute versuchen, anderen Menschen zu helfen. Ich möchte so sein. Ich werde Geld zum Wohle meiner Familie ausgeben und anderen Menschen helfen. Es ist nichts falsch daran, viel Geld zu haben.»
Wiederholen Sie dies jedes Mal, wenn Sie feststellen, dass Sie zu alten Gewohnheiten zurückkehren. Im Laufe der Zeit wird ein neuer Gedankengang die ererbte Idee ersetzen, die die Gewohnheit des Geldausgebens antreibt.
Manchmal kann es schwierig sein, das ererbte Verhaltensmuster alleine zu bewältigen. In diesem Fall können Psychologen zur Rettung kommen.
Autorin — Molly Triffin, Journalistin, Bloggerin